¿Cuáles son las Diferencias entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito?

Last Updated on febrero 12, 2025 by Andres Chi

Al gestionar nuestras finanzas personales, es fundamental comprender el papel que desempeñan las Sociedades de Información Crediticia (SIC) en México. Las dos principales entidades en este ámbito son el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito. Aunque ambas recopilan y proporcionan información sobre el historial crediticio de individuos y empresas, presentan diferencias clave que es importante conocer.

¿Qué es el Buró de Crédito?

El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia que se encarga de integrar el historial crediticio de las personas y empresas. Empiezas a estar en Buró de Crédito desde que solicitas un crédito y no cuando tienes problemas para pagar. Tu historial en Buró de Crédito se llama Reporte de Crédito Especial y presenta tanto los pagos puntuales como los atrasados.

¿Qué es el Círculo de Crédito?

El Círculo de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia que recopila y proporciona información sobre el comportamiento crediticio de las personas. Su objetivo es facilitar a las instituciones financieras y comerciales datos precisos para la toma de decisiones al otorgar créditos. Al igual que el Buró de Crédito, el Círculo de Crédito ofrece servicios como el Reporte de Crédito Especial y el Credit Score, herramientas que permiten a los usuarios conocer y monitorear su historial crediticio.

Diferencias Clave entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito

Aunque ambas entidades operan bajo regulaciones similares y ofrecen servicios comparables, existen diferencias notables entre ellas:

Origen y Enfoque

• Buró de Crédito: Fundado en 1996, ha sido una referencia tradicional para instituciones financieras al evaluar la solvencia de los solicitantes de crédito.
• Círculo de Crédito: Establecido en 2005, surgió con un enfoque más orientado a incluir a sectores de la población que anteriormente no estaban suficientemente representados en los sistemas crediticios tradicionales, como personas sin historial crediticio formal.

Tipo de Información Recopilada

• Buró de Crédito: Recopila información de una amplia gama de instituciones financieras, incluyendo bancos, cooperativas de ahorro y préstamo, y empresas comerciales que otorgan crédito.
• Círculo de Crédito: Además de obtener datos de instituciones financieras tradicionales, también recopila información de entidades no bancarias, como tiendas departamentales, empresas de servicios y microfinancieras, ampliando así la base de datos y ofreciendo una visión más integral del comportamiento crediticio de los individuos.

Costos de Servicios

Aunque ambos ofrecen servicios similares, los costos pueden variar. Por ejemplo, el costo del Reporte de Crédito Especial y del Score Crediticio puede diferir entre ambas instituciones. Es recomendable consultar directamente con cada entidad para obtener información actualizada sobre tarifas.

Importancia de Consultar Ambas SIC

Dado que cada entidad puede tener información ligeramente diferente según las fuentes de datos y los criterios de recopilación, es aconsejable que los consumidores consulten ambos reportes para obtener una visión completa de su historial crediticio. Esto es especialmente relevante si planeas solicitar un crédito, ya que la información puede variar entre una SIC y otra.

Conclusión

Tanto el Buró de Crédito como el Círculo de Crédito desempeñan roles esenciales en el sistema financiero mexicano, proporcionando información vital para la evaluación del riesgo crediticio. Aunque comparten similitudes en sus funciones, sus diferencias en origen, enfoque y fuentes de información los distinguen. Para una gestión financiera óptima, es recomendable estar al tanto de la información que ambas entidades tienen sobre ti y utilizar sus servicios para monitorear y mejorar tu historial crediticio.